Strategies to Increase Sharia Insurance Waqf Interest in Indonesia Using ANP-Delphi Methods

Annas Syams Rizal Fahmi; Syafiq Mahmadah Hanafi; Afdawaiza

doi:10.47700/jiefes.v6i2.12012

Authors

Annas Syams Rizal Fahmi University of Siliwangi, Tasikmalaya, Indonesia
Syafiq Mahmadah Hanafi State Islamic University (UIN) Sunan Kalijaga, Yogyakarta, Indonesia https://orcid.org/0000-0002-7724-8413
Afdawaiza State Islamic University (UIN) Sunan Kalijaga, Yogyakarta, Indonesia https://orcid.org/0009-0005-9361-7257

DOI:

https://doi.org/10.47700/jiefes.v6i2.12012

Keywords:

Analytic Network Process (ANP), Delphi Method, Marketing Strategy, Public Interest, Waqf Insurance

Abstract

Public interest in waqf-based life insurance products in Indonesia remains low, despite their significant potential to enhance Islamic financial inclusion and strengthen community empowerment. This study aims to formulate effective strategies to increase public interest by identifying key determinants and establishing strategic priorities based on expert consensus. A mixed-methods exploratory design was employed, integrating the Delphi method and the Analytic Network Process (ANP). The Delphi process involved three rounds with experts from MUI, BWI, and IAEI to reach consensus on strategic factors influencing public interest. The high Kendall’s W value of 0.977 indicated strong agreement among experts. The validated Delphi results were further analyzed using ANP with five expert respondents to identify factor weights and interrelations. The ANP results revealed that accessibility was the most influential factor (global weight: 0.434), followed by socialization and education (0.215), public understanding (0.207), and trust and certainty (0.145). The findings align with Renninger and Hidi’s Interest Theory, which distinguishes between situational and individual interest, and Kotler and Keller’s consumer decision-making model emphasizing value-based purchasing behavior. Practically, the study provides actionable recommendations for Islamic insurance institutions, regulators, and waqf authorities to design more effective policies that strengthen public participation and expand the Islamic finance ecosystem in Indonesia.

Minat masyarakat terhadap produk asuransi jiwa berbasis wakaf (waqf insurance) di Indonesia masih rendah, meskipun produk ini memiliki potensi untuk memperluas inklusi keuangan syariah dan memperkuat pemberdayaan sosial umat. Penelitian ini bertujuan merumuskan strategi efektif untuk meningkatkan minat masyarakat dengan mengidentifikasi faktor-faktor penentu dan menetapkan prioritas strategis berdasarkan konsensus para ahli. Penelitian ini menggunakan desain eksploratori dengan pendekatan campuran, yang mengintegrasikan metode Delphi dan Analytic Network Process (ANP). Proses Delphi dilakukan dalam tiga putaran dengan melibatkan para ahli dari MUI, BWI, dan IAEI untuk mencapai konsensus mengenai faktor-faktor strategis yang memengaruhi minat masyarakat. Nilai Kendall’s W yang tinggi (0,977) menunjukkan tingkat kesepakatan yang kuat antarresponden ahli. Hasil akhir dari Delphi kemudian dianalisis menggunakan ANP dengan lima responden ahli untuk menentukan bobot dan keterkaitan antar faktor. Hasil ANP menunjukkan bahwa faktor yang paling berpengaruh adalah aksesibilitas (bobot global: 0,434), diikuti oleh sosialisasi dan edukasi (0,215), pemahaman masyarakat (0,207), serta kepercayaan dan kepastian (0,145). Temuan ini selaras dengan Interest Theory dari Renninger dan Hidi, yang membedakan antara minat situasional dan individual, serta model pengambilan keputusan konsumen dari Kotler dan Keller yang menekankan perilaku pembelian berbasis nilai. Secara praktis, hasil penelitian memberikan rekomendasi bagi lembaga asuransi syariah, regulator, dan otoritas waqf dalam merancang kebijakan yang lebih efektif untuk memperkuat partisipasi publik dan memperluas ekosistem keuangan syariah di Indonesia.

Author Biographies

Syafiq Mahmadah Hanafi, State Islamic University (UIN) Sunan Kalijaga, Yogyakarta, Indonesia

Prof. Dr. Syafiq Mahmadah Hanafi, S.Ag., M.Ag.

Ushul Fiqh, Analysis of Fiqh Muamalah

Education:

Dr., Universitas Islam Indonesia
IAIN Sunan Kalijaga, Yogyakarta

Research/publication:

- Google Scholar : https://scholar.google.co.id/citations?hl=id&user=-5WlAMAAAAAJ
- Scopus ID: 56242048900

Afdawaiza, State Islamic University (UIN) Sunan Kalijaga, Yogyakarta, Indonesia

Name: Dr. Afdawaiza, S.Ag., M.Ag.
Study Program: Bachelor’s Degree – Qur'anic Studies and Exegesis
Faculty: Ushuluddin and Islamic Thought

References

Abdussamad, Z. (2021). Metode Penelitian Kualitatif (Rapanna Patta (ed.)). syakir Media Press.

Agustiana, L. A. (2021). Strategi meningkatkan Eksistensi Produk pemanfaatan Waqf pada Asuransi Syariah. SIJAS: Jurnal Syar’i Insurance, 7(2),9. http://103.20.188.221/index.php/si/article/view/5030%0Ahttp://103.20.188.221/ind ex.php/si/article/download/5030/3417

Akmaludin, Suriyanti, A. D., & Widianto, K. (2023). Analytic Hierarchy Process Pendekatan MCDM.

Al-qutaish, R. E. (2025). Delphi Method : A Comprehensive Literature Review. 12, 1–15. Alam, A., & Hidayati, S. (2020). Akad dan Kesesuaian Fitur Waqf Produk Asuransi Jiwa Syariah. Equilibrium: Jurnal Ekonomi Syariah, 8(1),109. https://doi.org/10.21043/equilibrium.v8i1.7223

Ameer, I. A. (2013). Satisfaction- A behavioral perspective on consumer: Review, criticism and contribution. International Journal of Research Studies in Management, 3(1), 75–82. https://doi.org/10.5861/ijrsm.2013.406

Amin, K., Putra, S., & Aimi, W. (2023). Characteristics of Islamic Teachings, Islamic Perspective of Universal Religion. Ilmuna: Jurnal Studi Pendidikan Agama Islam, 5(1), 21–41.

And, U. S., & Bougie, R. (n.d.). Research methods for business : a skill-building approach / Uma Sekaran and Roger Bougie: Vol. Seventh ed (J. W. & S. Ltd (ed.); Issue 1). http://lccn.loc.gov/2015051045

Anita Rahmawaty. (2021). PERILAKU KONSUMEN DALAM PERSPEKTIF ISLAM Konsep, Teori dan Analisis. Idea Press Yogyakarta.

Arikunton, S. (2002). Prosedur Penelitian Suatu Pendekatan Praktik. In Jakarta: Rineka Cipta (p. 172). Rineka Cipta. http://r2kn.litbang.kemkes.go.id:8080/handle/123456789/62880

Arisman, A., Sudradjat, I., & Widiastuti, I. (2024). The application of the Delphi method in architectural research. ARTEKS : Jurnal Teknik Arsitektur, 9(1), 29–36. https://doi.org/10.30822/arteks.v9i1.2556

Arlin Adam. (2022). DELPHI METHOD. Universitas Mega Buana. https://www.researchgate.net/publication/361923667_DELPHI_METHOD

Azizah. (2024). PENGARUH PERSEPSI, SOSIALISASI, RELIGIUSITAS DAN LITERASI WAQF TERHADAP MINAT BERWAQF UANG (STUDI PADA ASN KEMENTERIAN AGAMA KOTA PADANG) SKRIPSI (Issue 11200860000016).

Badan Waqf Indonesia. (2020). Laporan Indeks Literasi Waqf Nasional 2020. 1–13. http://jurnal.untad.ac.id/jurnal/index.php/kovalen/article/view/6719

Baihaqi, M. I., Maradjabessy, P. N., & Faturrahman, F. (2024). Analisis Multikriteria untuk Keputusan Pembelian Laptop : Penerapan Metode Analytic Network Process ( ANP ). 1– 11.

Baumol, W. J., & Stewart, M. (1971). On the Behavioral Theory of the Firm. In The Corporate Economy (pp. 118–143). https://doi.org/10.1007/978-1-349-01110-0_5

Berita, R. (2025). AAJI Kliping. Mei, 1–5.

Bui, A. Q., & Martinez, V. M. (2019). The Impact of Product Promotion on Customer Loyalty A Quantitative Study on Zara. UMEA School of Business, Econimics and Statistics Journal.

Cahyono, B., Andrijasa, M. F., & Bustomi, T. (2024). Penerapan Metode Analytic Network Process ( ANP ) dalam Menentukan Peringkat Kinerja Dosen. 7(3), 472–484.

Clarà, M. (2015). What Is Reflection? Looking for Clarity in an Ambiguous Notion. Journal of Teacher Education, 66(3), 261–271. https://doi.org/10.1177/0022487114552028

Darmawan, D. P. (2018). Analytic Network Process : Untuk Pengambilan Keputusan Dalam

Lingkungan Bisnis Yang Kompleks. Expert, 115.

David, F. R., University, F. M., & Florence, S. C. (2019). Strategic Management CONCEPTS AND CASES. In Sustainability (Switzerland) (Vol. 11, Issue 1). http://scioteca.caf.com/bitstream/handle/123456789/1091/RED2017-Eng-8ene.pdf?sequence=12&isAllowed=y%0Ahttp://dx.doi.org/10.1016/j.regsciurbeco.2008.06.005%0Ahttps://www.researchgate.net/publication/305320484_SISTEM_PEMBE TUNGAN_TERPUSAT_STRATEGI_MELESTARI

Davoodi, S., Khaefi, K., & Sadighi, F. (2017). Presenting the Structural Equation Modeling of Achievement Goal and Self-regulation on Passing the Course. American Journal of Educational Research, 5(6), 629–632. https://doi.org/10.12691/education-5-6-6

Dewan, S. N., & MUI. (2016). Fatwa Dewan Syariah Nasional-Majelis Ulama Indonesia Nomor 106/DSN-MUI/IX/2016 tentang Waqf Manfaat Asuransi dan Manfaat Investasi pada Asuransi Jiwa Syariah. In FoSSEI - FoSSEI. (n.d.). Retrieved March 28, 2023, from https://fossei.org/ (Issue 19). Dewan Syariah Nasional MUI.

Dr. I Made Darsana, S.E., M. M., Rahmadani, S., Erni Salijah, S.E., M.M., C.F., C. Ft., Ahmad Yasir Akbar, S.E., M. M., Khoirun Nisa Bahri, S.E., M. S. M., Nani Hamdani Amir, S.E., M. E., S. Hikmah Jamil, S.E., M. A., Dr. Hotden Leonardo Nainggolan, S.P., M. S., Anantadjaya, D. S. P., & Dr. Arif Nugroho, B.Eng., M. S. (n.d.). Strategi Pemasaran (M. S. Dr. Miko Andi Wardana, S.T. (ed.)). CV. Intelektual Manifes Media Jalan Raya Puri Gading Cluster Palm Blok B-8 Kabupaten Badung, Bali www.infesmedia.co.id.

Dr. Indra Prasetia, S.Pd., M.Si., Ciq. (2022). Metodologi Penelitian Pendekatan Teori dan Praktik. In Ciq. Prof. Dr. Akrim, M.Pd, CIQnR Dr. Emilda Sulasmi, M.Pd, CIQnR (Ed.), Penambahan Natrium Benzoat Dan Kalium Sorbat (Antiinversi) Dan Kecepatan Pengadukan Sebagai Upaya Penghambatan Reaksi Inversi Pada Nira Tebu. UMSU Press.

Ed Diener, Richar E Lucas, S. O. (n.d.). Emotion Focus Approaches Subjective Well Being. Edwin Zusrony, S.E., M.M., M. K. (2008). Perilaku konsumen di Era Modern. In Jakarta: Indeks. Ela, D. (2018). Perilaku Konsumen (Perilaku konsumen). Cv Budi Utama, 5 No.(september),5–299. https://www.academia.edu/37610166/PERILAKU_KONSUMEN_PERILAKU_KONSUME N_MAKALAH_PERILAKU_KONSUMEN

Ela Patriana. (2024). POTENSI LAYANAN WAQF TUNAI PRODUKTIF DALAM MENGEMBANGKAN PASAR ASURANSI JIWA SYARIAH DI INDONESIA. In UIN Syarif Hidayatullah Jakarta (Vol. 15, Issue 1).

Fahmi, A. S. R. (2016). PENGARUH KEBIJAKAN BARU TERHADAP LOYALITAS ANGGOTA (Studi Kasus dan Analisis Statistik di Koperasi Jasa Keuangan Syariah Baitulmaalwattanwil TAMZIS). Applied Microbiology and Biotechnology, 85(1), 6. https://digilib.uin- suka.ac.id/id/eprint/21889/1/1420311022_BAB-I_IV-atau-V_DAFTAR-PUSTAKA.pdf

Fahmi, A. S. R. (2024). Hasil Wawancara Pertanyaan Terbuka, Pimpinan MES Kota Tasikmalaya.

Faozi, A. (2024). Penerapan Dematel Dan Anp Dalam Evaluasi Human Resource Scorecard Di PT XYZ [Institut Teknologi Sepuluh November]. https://repository.its.ac.id/115666/

Fink-Hafner, D., Dagen, T., Dousak, M., Novak, M., & Hafner-Fink, M. (2019). Delphi Method: Strengths and Weaknesses. Metodoloski Zvezki, 16(2), 1–19. https://doi.org/10.51936/FCFM6982

Gossler, T., Falagara Sigala, I., Wakolbinger, T., & Buber, R. (2019). Applying the Delphi method to determine best practices for outsourcing logistics in disaster relief. Journal of Humanitarian Logistics and Supply Chain Management, 9(3), 438–474. https://doi.org/10.1108/JHLSCM-06-2018-0044

Hakim, M. L., & Asiyah, S. (2020a). Perkembangan Waqf Asuransi Syariah di Indonesia Pasca Terbitnya Fatwa DSN-MUI No. l06 Tahun 2016. Islamic Review: Jurnal Riset Dan Kajian Keislaman, 9(2), 191–208. https://doi.org/10.35878/islamicreview.v9i2.223

Hakim, M. L., & Asiyah, S. (2020b). Perkembangan Waqf Asuransi Syariah di Indonesia Pasca Terbitnya Fatwa DSN-MUI No.106 Tahun 2016. Islamic Review: Jurnal Riset Dan Kajian Keislaman, 9(2), 191–208. https://doi.org/10.35878/islamicreview.v9i2.223

Harahap, Abdul Manaf, N. K. H. (2023). WAQF POLIS DAN SISTEM INVESTASI ASURANSI SYARIAH DALAM PERSPEKTIF HUKUM ISLAM. Yurisprudentia: Jurnal Hukum Ekonomi, 9(2).

Hidi, S., & Ann Renninger, K. (2006). The four-phase model of interest development. Educational Psychologist, 41(2), 111–127. https://doi.org/10.1207/s15326985ep4102_4

Ibrahim, A., Fitria, A., & Fithriady, F. (2024). Exploring the Potential of Incorporating Waqf into Sharia Insurance Products in Indonesia. Interdisciplinary Journal of Management Studies, 17(3), 749–765. ttps://doi.org/10.22059/ijms.2023.362110.676029

Indonesia, K. (n.d.). Al Qur’anul Karim Tafsir dan Terjemahannya. https://tafsiralquran.id/alquran/

Indonesia, T. A. S. (n.d.). Brosur Takaful Link Salam Waqf. 0005, 1–2.

Intan Nirmala Sari. (2021). Edukasi Waqf Masih Minim, Allianz Life Syariah Bidik Pasar Milenial - Keuangan Katadata. https://katadata.co.id/finansial/keuangan/610a360e804aa/edukasi-waqf-masih- minim-allianz-life-syariah-bidik-pasar-milenial?utm_source=chatgpt.com

Iqbal, M. (2021). The Concept of Waqf in Sharia Insurance (Analysis Study of Life Insurance Participation in Financing Customers at Bank Sumsel Babel Sharia). Jurnal I- Philanthropy: A Research Journal On Management Of Zakat and Waqf, 1(1), 17–34. https://doi.org/10.19109/iphi.v1i1.9513

Iyengar, S. S., & Lepper, M. R. (1999). Rethinking the value of choice: A cultural perspective on intrinsic motivation. Journal of Personality and Social Psychology, 76(3), 349–366. https://doi.org/10.1037/0022-3514.76.3.349

K. ANN RENNINGER. (2009). Interest and Identity Development in Instruction: An Inductive Model. Educational Psychologist, 44(2). https://doi.org/https://doi.org/10.1080/00461520902832392

Kahn, D. K. dan R. L. (n.d.). The Social Psychology Of Organizations. Wiley Eastern Private Limited.

Khairiah Elwardah, Muhammad Ilham. (2021). UNDERWRITING PADA ASURANSI JIWA SYARIAH DALAM PERSPEKTIF MAQASHID SYARIAH (Konsep, Teori, dan Pendekatan Studi Kasus) (Miti Yarmunida (ed.); Cetakan Pe).

Kholis, N. (2019). Asuransi Unit Link Syariah: Konsep Dan Aplikasinya Dalam Perspektif Kepatuhan Syariah Dan Benefit Bagi Nasabah Dengan Anp (Analytic Network Process) Di Yogyakarta. In Asuransi Unit Link Syariah: Konsep dan Aplikasinya dalam Perspektif Kepatuhan Syariah dan Benefit Bagi Nasabah Dengan ANP di Yogyakarta. http://repository.uinsu.ac.id/7419/1/Disertasi Nur Kholis.pdf

Kotler, K. (2019). A Framework for Marketing Management by Philip T Kotler, Kevin Lane Keller (z-lib.org). In Sustainability (Switzerland) (Vol. 11, Issue 1). http://scioteca.caf.com/bitstream/handle/123456789/1091/RED2017-Eng-

Krapp, A. (1999). Interest, motivation and learning: An educational-psychological perspective. European Journal of Psychology of Education, XIV, 23–40.

Kurniasih, D., Rusfiana, Y., Subagyo, A., & Nuradhawati, R. (2021). Teknik Analisa. Alfabeta Bandung, 1–119. www.cvalfabeta.com

Laila Sharoh, D. (2024). PENERAPAN METODE ANALYTIC NETWORK PROCESS ( ANP ) PADA FAKTOR MINAT BELI OLEH-OLEH KHAS INDAH BANGKALAN secara home industry, dengan menggunakan bahan-bahan alami atau Minat Beli dengan perasaan senang terhadap barang tersebut , kemudian minat. 3(2), 85–98.

Launtu, A., Rahayu, B., & Anam, C. (2024). Analysis of the Influence of Cultural Factors on Consumer Preferences in Product Purchasing Decisions: A Cross-Cultural Study of the Global Market. Dinasti International Journal of …, 5(5), 1374–1382.

Li, J., Guo, F., Xu, J., & Yu, Z. (2022). What Influences Consumers’ Intention to Purchase Innovative Products: Evidence From China. Frontiers in Psychology, 13(March). https://doi.org/10.3389/fpsyg.2022.838244

Ma’ruf Abdullah. (2016). Hukum Keuangan Syariah pada Lembaga Keuangan Bank dan Non Bank.

Mahendra, G. S., Rahayu, P. W., Sriyeni, Y., Purnama, J., Hartati, E., Huda, M., Meilani, Y. I., Triwahyuni, A., Antesty, S., & Adnyana, G. F. (2024). Sistem Pendukung Keputusan. PT Sonpedia Publishing Indonesia.

MAHFIZAH, S. P. (2020). ANALISIS STRATEGI PEMASARAN DALAM UPAYA MENINGKATKAN PENJUALAN PRODUK ASURANSI BRILIANCE HASANAH FORTUNE PLUS PADA PT. SUN

LIFE FINANCIAL MEDAN [Universitas Islam Negeri Sumatera Utara]. In Skripsi (Vol. 167, Issue 1). http://repository.uinsu.ac.id/10793/1/SISKA PUTRI MAHFIZAH 2021.pdf

Manajemen, M., Terhadap, K., & Aset, P. (2025). Pendekatan delphi dalam menilai pemahaman kritis mahasiswa manajemen keuangan terhadap pengelolaan aset. 7(1), 146–156.

Marimin. (2004). Teknik dan Aplikasi Pengambilan Keputusan Kriteria Majemuk (Issue March 2004). https://doi.org/10.13140/RG.2.1.3743.2800

Maslow, A. H. (n.d.). A THEORY OF HUMAN MOTIVATION. 13, 370–396.

Masrikhan, M. (2019). Optimalisasi Potensi Waqf Di Era Digital Melalui Platform Online Waqfin.com Dengan Konsep Crowdfunding Sebagai Penggerak Ekonomi Masyarakat. Jurnal Ekonomi Syariah.

McClelland, D. C. (1961). The Achieving Society. Princeton University Press.

Meade, L. M., & Sarkis, J. (1999). Analyzing organizational project alternatives for agile manufacturing processes: An analytical network approach. International Journal of Production Research, 37(2), 241–261. https://doi.org/10.1080/002075499191751

Mintrom, M. (2015). Herbert A . Simon , Administrative Behavior : A Study of Decision- Making. January 2016, 1–11. https://doi.org/10.1093/oxfordhb/9780199646135.013.22

Nasa, P., Jain, R., & Juneja, D. (2021). Delphi methodology in healthcare research: How to decide its appropriateness. World Journal of Methodology, 11(4), 116–129. https://doi.org/10.5662/wjm.v11.i4.116

Nastiti, D. (2021). Buku Ajar Asesmen Minat Dan Bakat Teori Dan Aplikasinya. Buku Ajar Asesmen Minat Dan Bakat Teori Dan Aplikasinya. https://doi.org/10.21070/2020/978- 623-6833-74-2

Nasution, S. A., & Aslami, N. (2021). Analisa Peningkatan Minat terhadap Produk Asuransi Syariah. El-Mal: Jurnal Kajian Ekonomi & Bisnis Islam, 5(2), 254–262. https://doi.org/10.47467/elmal.v5i2.768

Noekman, E., & (KNEKS), K. N. E. dan K. S. (2020). Asuransi Syariah Capai Pertumbuhan Produktif 2020. KNEKS Insight, 9, 10. https://knks.go.id/storage/upload/1582378854- KNKS Februari.pdf

Nour Aldeen, K., Ratih, I. S., & Sari Pertiwi, R. (2022). Cash waqf from the millennials’ perspective: a case of Indonesia. ISRA International Journal of Islamic Finance, 14(1), 20–37. https://doi.org/10.1108/IJIF-10-2020-0223

Noviyanti, N. S. (2021). MINAT MASYARAKAT DALAM BERWAQF UANG SERTA FAKTOR-

FAKTOR YANG MEMPENGARUHINYA (Studi Kasus Pada Masyarakat Kota Baubau). 1– 120.

Nur Aini. (2017). Sun Life Bidik Potensi Waqf Lewat Produk Asuransi Syariah Republika Online. https://ekonomi.republika.co.id/berita/ouo0lk382/sun-life-bidik-potensi-waqf-lewat- produk-asuransi-syariah?utm_source=chatgpt.com

Nur Asma, S.E., M.M., Dr. Syafruddin, S.E., M. M., Dr. Dra. Herlina Tarigan, MPPM., Laras Ratu Khalida, S.S.T., M. M., Emi Amelia, S.Pd., M.M., Tia Aprilia Susnita, S.E., M. M., Dr.

Qodariah, S.E., M.M., Dr. H. Ahmad Kamaludin, D. M. M., Indriyati, S.E., M.M., Oce Prasetya, AMTrU, Mmt., Hasmia Melati Arifin, S.H., M.M., Lut Mafrudoh, AMTrU, M. P., Dr. NiLuh Widyaningsih, S.E., M.Si., M. S., Dr. Drs. Y. Johny Natu Prihanto M.M., Abdul Kohar, S.Pd., M. P., Dra. Ary Sutrischastini, M.Si., Dr. Rahmat Laan, M. M., Dra. A. Bernadin Dwi M., M.M, CPM, C., & Dr. Nur Widiastuti, S.E., M. S. (2024). etika bisnis dalam berbagai prespektif. Penerbit Lakeisha (Anggota IKAPI No.181/JTE/2019).

Nur Dinah Fauziah, T. F. (2020). Analisis Penerapan Waqf Polis Di Asuransi Syariah. JES (Jurnal Ekonomi Syariah), 5(1), 55–68. https://doi.org/10.30736/jesa.v5i1.77

Okky Novianto, Harsono Teguh Santoso, Rina Dewi, Bambang Karnain, Sugiharto Sugiharto, & Achmad Daengs GS. (2024). Analisis 5 (Lima) Tahapan Proses Keputusan Pembelian Terhadap Pengambilan Keputusan Mahasiswa Universitas 45 Surabaya Dalam Memilih Perguruan Tinggi. Jurnal Mahasiswa Manajemen Dan Akuntansi, 3(1), 40–62. https://doi.org/10.30640/jumma45.v3i1.2308

Otoritas Jasa Keuangan. (2024). Roadmap Pengembangan dan Penguatan BPR dan BPRS 2024-2027. 1–96.

(OJK), O. J. K. (2019). Booklet Survei Nasional Literasi dan Inklusi Keuangan Tahun 2024. In Sustainability (Switzerland) (Vol. 11, Issue 1)

Pasolong, D. H. (2023). Teori Pengambilan Keputusan. In Penerbit Alfabeta, Bandung (x.

Petcharat, T., & Leelasantitham, A. (2021). A retentive consumer behavior assessment model of the online purchase decision-making process. Heliyon, 7(10), e08169. https://doi.org/10.1016/j.heliyon.2021.e08169

Philip Kotler, G. A. (2001). Prinsip-prinsip Pemasaran. Erlangga.

Pratama, M. R., Sopriyanto, S., Rosyidi, A., & Kurniadi, S. (2022). Manajemen Pengelolaan Waqf Asuransi Di Indonesia. ISTIKHLAF: Jurnal Ekonomi, Perbankan Dan Manajemen Syariah, 3(2), 89–99. https://doi.org/10.51311/istikhlaf.v3i2.369

Purboyo, Hastutik, S., Kusuma, G. P. E., Sudirman, A., Sangadji, S., Wardhana, A., Kartika, R. D., Erwin, Hilal, N., Syamsuri, Siahainenia, S., & Marlena, N. (2021). Perilaku Konsumen (Tinjauan Konseptual dan Praktis). In Media Sains Indonesia.

Putra, T. W. (2022). Buku Ajar Manajemen Waqf. In Trisno Wardy Putra (Vol. 5, Issue 3). Putri Nugraha, J., Alfiah, D., Sinulingga, G., Rojiati, U., Saloom, G., Rosmawati, Fathihani,

Johannes, R., Kristia, Batin, M., Jati Lestari, W., & Khatimah, HusnilFatima Beribe, M.

(2021). Perilaku Perilaku Konsumen Teori (Cetakan ke). PT. Nasya Expanding Management (Penerbit NEM - Anggota IKAPI).

Putu, N., Lestari, N., Utomo, S., & Rusidah, S. (2024). The Influence of Product Quality , Price and Brand Image on Decision to Purchase Matic Honda Scoopy Motorcycles during the Pandemic Period in Wanasari Village , Sungai Loban District , Tanah Bumbu Regency Journal of Business Transformation and Strategy. 01(01), 28–38.

R. Bambang Budhijana. (2019). Pemanfaatan Analytical Network Process (ANP) dalam Manajemen Strategi Differensiasi Marketing Mix pada Asuransi Syariah/Takaful di Indonesia. Academia.Edu. https://www.academia.edu/download/31481403/Shariah_Insurance_Analysis_in_Ind onesia.pdf

Rashid, F. (2022). Buku Metode penelitian Fathor Rasyid.

Razak, M. (2016). Perilaku Konsumen. In Sustainability (Switzerland) (1st ed., Vol. 11, Issue 1). Alauddin University Press Jalan Sultan Alauddin No. 36 Samata - Gowa.

Renninger, K. A., & Hidi, S. E. (2022). Interest development, self-related information processing, and practice. Theory into Practice, 61(1), 23–34. https://doi.org/10.1080/00405841.2021.1932159

Robbert J. Vallerand. (1997). Toward a Hierarchical Model of Intrinsic and Extrinsic Motivation. Advances in Experimental Social Psychology. In Advances in experimental social psychology (Vol. 29, pp. 273–274).

Rusydiana, A. S., & Devi, A. (2013). Analytic Network Process : Pengantar Teori dan Aplikasi. Smart Publishing.

Ryan, E. L. D. and R. M. (2000). The “what” and “why” of goal pursuits: Human needs and the self-determination of behavior. Psychological Inquiry, 11(4), 227–268. https://doi.org/10.1207/S15327965PLI1104_01

Saaty, T. (2017). Tutorial on Complex Decision Models (ANP).

Saaty, T. L. (2008). Decision making with the analytic hierarchy process. Int. J. Services Sciences, Vol. 1, No. 1, 1(6), 83. https://doi.org/10.1108/JMTM-03-2014-0020

Sablatzky, T. (2022). Methods Moment: The Delphi Method. Hypothesis, 34(1), 2022. https://orcid.org/0000-0001-5656-3206

Salas, E., Rosen, M. A., & DiazGranados, D. (2010). Expertise-based intuition and decision making in organizations. Journal of Management, 36(4), 941–973. https://doi.org/10.1177/0149206309350084

Septiana, N. I., Muar, R., & Rozi, A. F. (2019). Analisis Masalah dan Solusi Prioritas Pengembangan UMKM. Jihbiz : Jurnal Ekonomi, Keuangan Dan Perbankan Syariah, 3(1), 1–16. https://doi.org/10.33379/jihbiz.v3i1.785

Simanjunta, G. S. (2022). Analisis Strategi Pemasaran Dengan Metode Analytic Network Process (Anp).

Simarmata, H. M. P., Revida, E., Kato, I., Sari, H., Simatupang, S., Sudarso, A., Faisal, M., Tjiptadi, D. D., Sisca, Anggusti, M., & Muliatie, urilla E. (2021). Manajemen Perilaku Konsumen dan Loyalitas. In Yayasan kita menulis. https://books.google.co.id/books?id=mrc0EAAAQBAJ&pg=PA113&dq=definisi+loyalitas&hl=ban&sa=X&ved=2ahUKEwjBm8X0o5fzAhU36XMBHZ8HAscQ6AF6BAgFEAI#v=on epage&q=definisi loyalitas&f=false

Singer, S. &. (2001). Cognitive social and psych causes of emotion. Coloumbia University. Siregar, J., Permata, S., Harahap, S., & Virdinia, T. (2024). Analisis Minat Terhadap Generasi Z Dalam Pembelian Produk Asuransi Syariah. 4(1), 2680–2686.

Solomon, M. (2024). Consumer Behavior: Global Edition. http://www.amazon.de/Consumer- Behavior-Global-University-Business- ebook/dp/B00IZ0858G/ref=la_B001IGOM2M_1_3?s=books&ie=UTF8&qid=140631916 0&sr=1-3

Stankevich, A. (2017). Explaining the Consumer Decision-Making Process: Critical Literature Review. Journal of International Business Research and Marketing, 2(6), 7–14. https://doi.org/10.18775/jibrm.1849-8558.2015.26.3001

Sugiyono. (2013). Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif Dan R&D. Alfabeta Bandung. Suryadi, N., & Yusnelly, A. (2019). Pengelolaan Waqf Uang di Indonesia. Syarikat: Jurnal

Rumpun Ekonomi Syariah, 2(1). https://doi.org/10.25299/syarikat.2019.vol2(1).3698

Syafirullah, L., Hafsarah Maharrani, R., Bahroni, I., Vikasari, C., & Cilacap, P. N. (2019). Perbandingan Metode AHP dan ANP Pemilihan Presiden Tahun 2024 Generasi Milenial Politeknik Negeri Cilacap. Resolusi: Jurnal Sosial Politik, 4(1), 42.

Syahputra, A., & Nurtiyasari, D. (2021). Challenges and Development Strategy of Sharia Insurance in an Era of Economic Disruption. Equilibrium: Jurnal Ekonomi Syariah, 9(2), 369. https://doi.org/10.21043/equilibrium.v9i2.10670

Taherdoost, H., & Madanchian, M. (2023). Analytic Network Process (ANP) Method: A Comprehensive Review of Applications, Advantages, and Limitations. Journal of Data Science and Intelligent Systems, 1(1), 12–18. https://doi.org/10.47852/bonviewjdsis3202885

Tamba, A. A., Arafli, M. Z., Alvian, D., & Setiawan, A. (2024). Analisis Peningkatan Minat Terhadap Produk Asuransi Syariah. 3(3).

Tania, M., & Annisa, R. (2023). Buku Ajar Pemenuhan Kebutuhan Dasar Manusia Jilid 1. Yayasan Kita Menulis, 4(2), 50–57. https://repository.penerbiteureka.com/media/publications/567440-buku-ajar- pemenuhan-kebutuhan-dasar-manu-0376b096.pdf

Thakkar, J. J. (2021). Analytic Network Process (ANP). Studies in Systems, Decision and Control, 336(2), 63–82. https://doi.org/10.1007/978-981-33-4745-8_4

Triajeng Pungkasanti, P. (2013). Penerapan Analytic Network Process (Anp) Sebagai Sistem Pendukung Keputusan Dalam Pemberian Reward Dosen. Jurnal Transformatika, IV, 1– 60.

Trianung, T., Susanto, D., Yamtaz, S. U., & Senda, T. A. (2025). Analisis Penggunaan Teknik Delphi dalam Pengambilan Keputusan di Sektor Pendidikan : Studi Literatur. 8, 6511– 6519.

Tversky, A., & Kahneman, D. (1987). Judgment under Uncertainty: Heuristics and Biases. 185(4157), 1124–1131.

Vansteenkiste, M., Lens, W., Elliot, A. J., Soenens, B., & Mouratidis, A. (2014). Moving the Achievement Goal Approach One Step Forward: Toward a Systematic Examination of the Autonomous and Controlled Reasons Underlying Achievement Goals. Educational Psychologist, 49(3), 153–174. https://doi.org/10.1080/00461520.2014.928598

Ville Kemppi. (2016). Leading factors affecting buying decision making in a mobile business market Business Management Leading factors affecting buying decision making in a mobile business market. May, 1–72.

Wantara, P., Irawati, S. A., & Suryanto, T. (2023). Factors Affecting Customer Satisfaction and Repurchase Intention of Herbal Medicine Products in Indonesia. Journal of Modern Project Management, 11(2), 41–57. https://doi.org/10.19255/JMPM03204

Wardhana, A. (2024). PERILAKU KONSUMEN DI ERA DIGITAL (P. Mahir Pradana (ed.); Issue January). EUREKA MEDIA AKSARA, JANUARI 2024 ANGGOTA IKAPI JAWA TENGAH NO. 225/JTE/2021. https://infobrand.id/perilaku-konsumen-di-era-digital.phtml

Wibowo, A. S. A. (2020). Analisis Faktor Peningkatan Minat Pengguna Angkutan Umum Di Kota Palangka Raya Menggunakan Metode Analytic Network Process (ANP). Universitas Islam Indonesia.

Wiwik Sumarmi. (2019). PENGUKURAN KINERJA SUPPLY CHAIN MENGGUNAKAN SCOR DAN APLIKASI ANALYTIC NETWORK PROCESS (ANP) DI PT. PERTIWI MAS ADI KENCANA SIDOARJO (p. 99). CV. Mitra Sumber Rejeki.

Wongso, J. F. (2024). Mendorong Langkah Maju Literasi Finansial. Detik News. https://news.detik.com/kolom/d-7360040/mendorong-langkah-maju-literasi-finansial

WULANDARI, A., & MULYANTO, H. (2024). KEPUTUSAN PEMBELIAN KONSUMEN (M. P. Dr.Fitri Rezeki, S.Pd. (ed.)). PT Kimshafi Alung Cipta dan Penulis.

Yakin, I. A., Irawan, W., & Rahmawati, R. (2024). Analisis SWOT InsurTech Produk Waqf Asuransi Syariah (Studi Kasus di Asuransi Bumi Putera 1912 Cabang Cilegon Prov. Banten). Jurnal Syar’Insurance (Sijas), 10(1), 37–50. https://ctrl.law.ugm.ac.id/2021/07/26/insurtech-

Yusuf, M. (2021). Decision Support System di Era 4.0 (ANP) (Vol. 1, Issue 2). https://doi.org/10.5281/zenodo.5556866

Zubaidi, A. (2020). Penerapan Waqf Pada Produk Asuransi Syariah. Tahdzib Al-Akhlaq: Jurnal Pendidikan Islam, 3(2), 1–19. https://doi.org/10.34005/tahdzib.v3i2.893